“算错？不，没算错！”
郑通马上就反驳，他不打算和王越绕弯子，免得被对方绕昏头，郑通做过低层小吏，见多识广，所以他没那么容易被美好的许愿前景迷惑。
辩论时绝对不能被对方带节奏，否则自己只会被绕晕，然后破绽百出，这是西阳王的说法，郑通深以为然，所以，他开始试图主导议题：
“无论什么贷，无论什么利息，这些我都不说，我且问几个问题。”
还没等王越回答，郑通继续难，切入点不是算各类盈利业务的盈利计算，而是特殊成本。
日兴昌柜坊在河南没有根基，要想在各州郡开展放贷业务，没有人脉，没有信用，人手也不足，所以必然要在各地寻找“合伙人”，通过这些“合伙人”的帮助，才能正常开展业务。
别人不可能无缘无故帮日兴昌做事，那就得给好处，这也是成本。
为此，西阳王计划要给的好处是盐利，也就是官府会监督淮北各官办、民办盐场的海盐生产，然后将一部分海盐作为好处，低价卖给那些“合伙人”，让其借机生利。
因为淮北盐场即将推行晒盐法，明年盐产量可以预见会大幅增加，所以西阳王的规划看起来可行性很高，但郑通认为太过乐观。
道理很简单，这些合伙人可以一边和日兴昌的掌柜把酒言欢，一边暗地里捅刀子，好处全拿，又把日兴昌的青苗贷搅黄，然后让农户来求自己借贷。
这种事情不是不可能生，郑通见多识广，知道那些武断乡曲的豪强、大户，什么事情都有可能做出来。
郑通随意举了几个例子：如果有人三天两头往日兴昌放贷的人住处放冷箭、扔死鸡死鸭，也不闹出人命，就是要恐吓，那么日兴昌的人是不是要多雇佣一些护卫？
这样就增加了成本。
如果有人故意散布流言，再使出各种手段恐吓农户，农户们敢找日兴昌柜坊借贷么？
为了化解这种局面，日兴昌又得花人力物力，这也是成本。
再或者，用重金收买几个人，找日兴昌借贷，然后上吊自杀，留遗言说被日兴昌的贷中贷逼死，如此搞出几条人命后，看当地还有谁敢找外来的日兴昌借贷。
日兴昌要澄清事实，还得花费人力物力去解决，这还是成本。
日兴昌放二厘的青苗贷，如同杀了各地豪强、大户的双亲，这些豪强大户不明着阻拦，却能暗地里耍手段，完全可以大幅增加日兴昌放贷的成本，造成无数剪不断、理还乱的麻烦，耽误时间。
青苗贷的放有季节性，如果错过了时间，农户就没必要找日兴昌借贷，而那些豪强大户只需要在关键时刻搞鬼就行，不需要弄出人命。
那么日兴昌柜坊为了放贷，要花费大量人力物力才能成事，而对方只需要用成本很小的龌龊手段，就能轻松坏事。
如果只是几个州郡，这个问题不是问题，可如今日兴昌是要在河南各地开展业务，到处都被人使绊子是可以预见的情况。
日兴昌要雇佣多少镖队、护卫，花多少精力疏通人脉，才能把青苗贷放出去？为了应对各种麻烦，日兴昌花费的钱粮，难道就不计入成本么？
郑通的一番质疑，王越不置可否，因为他已成竹在胸：“郑兄的质疑没错，可如何放贷是日兴昌柜坊的事，郑兄何必操劳呢？”
直接了当的回击，让郑通的质疑落空，但他随后又难：“日兴昌如何放贷，确实不关我事，但我还是要问，所谓的盈利业务，有哪一项是靠谱的？”
“日兴昌计划放贷，支持作坊主在豫州、亳州合适地点开设水力纺织作坊，以河南各地充沛的麻为原料，纺织出物美价廉的布匹销售，作坊赚钱了，日兴昌也就赚钱了，这想法很好。“
“但明年年末，新作坊能有多少利润？”
“更别说那些豪强大户会傻乎乎看着你们大量收购麻、葛？他们同样可以使坏，让农户不敢卖麻葛！甚至让水力纺织作坊织出的布不好卖！”
“届时，从你们日兴昌贷款开设水力纺织作坊的作坊主，本都收不回来，哪里有钱还你们的贷？你们又如何兑现回报？”
“若大王是以数年时间来对付河南各地的豪强大户，同时整顿吏治，我不会怀疑日兴昌柜坊能够实现三分以上利的利润，可如今就短短一年时间，这绝对不可能！”
郑通说到这里，看着王越：“日兴昌要断了豪强大户放高利贷的营生，他们怀恨在心，岂是你们给一些好处就能收买的？”
“断人财路如同杀人父母，杀父之仇，岂是给点甜头就能忘的？”
“当然不会，只会恨之入骨，恨不得手刃仇人。”王越哈哈一笑，“郑兄的疑虑，都没有错，日兴昌要在一年时间内，要在毫无根基的河南放贷并且盈利，确实很难。”
他示意郑通先喝杯茶润润喉咙，然后缓缓说道：“所以问题要分成两个部分，第一，是如何顺利放青苗贷，第二，是日兴昌如何盈利。”
“第一点，郑兄不必多问，鄙号自有主张，至于第二点...”
“日兴昌柜坊自创建以来，一直致力于投资实业，以此作为主要盈利手段，这是鄙号的一贯宗旨。”
“所以，这些资料中的盈利业务，其中大多需要数年才有丰厚回报，这就是投资实业的无奈，来钱慢。”
“但即便如此，也要扶持实业，这是大王的心愿，谁也不能违反，而郑兄的注意力，被这些长期投资迷惑，没有看见最关键的那几个短期投资。”
郑通喝完茶，继续难：“短期投资？在淮北沿海收购鳆鱼（鲍鱼），然后转卖到陈国国都建康？是，建康对鳆鱼的需求很大，可就算一条鳆鱼赚一贯钱，你们能卖多少条鳆鱼？“
“就算每月卖十万条鳆鱼又如何？一年卖一百二十万条鳆鱼，能填得上那亏空吗？淮北沿海的鳆鱼被你们捞光了都兑现不了！”
王越示意郑通稍安勿躁，而郑通越说越激动：“所以大王最后还是要靠海贸来扭转局面？靠着将海外香药运抵淮口然后向河南各地销售，以此获利来兑现红利？这哪里来得及！”
“海外蕃商，要到明年春夏才能抵达广州番禺，他们带来的香药及海外奇珍，你们在番禺的海船即便装了货要北上淮口，也不能想走就走，因为岭表沿海夏秋之际经常有飓风！”
“即便躲过飓风，海船出海还得等风信，不是想走就走的，更别说番商抵达番禹的时间也不确定，可能是夏初，也可能是夏末。”
“所以你们的海船怎么着都要到夏末秋初才能到淮口，即便每一艘海船都能平安抵达淮口，但这些香药要销售出去得花时间，哪里赶得上年末兑现回报红利？”
见着王越依旧很淡定，郑通有些急了：“大王不该如此急着推广青苗贷，你怎么不劝劝！”
“王某方才说过，郑兄算错了。”
“此话怎讲？”
“郑兄说的是，鳆鱼虽好，总不能一月捞上十万条不是？所以赚钱的是....”
郑通毫不客气的打断对方：“所以你们打算卖冰！简直是疯了！这冰有什么好卖的？在河南各地采冰，贩运到别处出售是不错，能赚钱，却总不能运回山南！”
“距离最近最近、需求量最大、最方便运输的地方是建康，可是你们的冰能在建康卖多少钱？建康冬天也是会下雪结冰的，虽然冰少，但终归是有，贩冰到建康卖有多大利润？”
“是不是要卖到岭表？那又如何！”
郑通说到这里，因为过于激动，已经有些失态了：“岭表的豪酋没见过冰，夏日炎炎有了冰确实很凉爽，所以冰能在岭表卖上高价，那又如何？”
“据说岭表夏天极其炎热，若炎炎夏日每天都要有冰消暑，需求量肯定很大，但他们会习惯夏日用冰消暑么？这习惯不是一朝一夕就能培养出来的！”
“你们要贩冰到岭表卖，当然有得赚，但要卖上数年才能大赚，我就问，明年一年，你们卖冰又能赚多少钱？能填得了青苗贷的利润缺口么？”
王越点点头：“当然不能，加上卖鳆鱼都不能，差得远，因为利润缺口太大了。”
王越说完，不等郑通问，自顾自说着：“郑兄是知道的，岭表豪酋坐拥地利，靠山吃山、靠海吃海，但很少有人见过冰。”
“长江一带冬天寒冷时也会结冰，但湖泊要结出厚厚的冰块，还得在淮水以北。”
“隆冬季节，河南各处湖泊都会冻结成冰，等于没有制冰成本，而取冰成本很低，将冰装船后顺着河流入淮抵达淮口，走海路贩卖到岭表交广，肯定能赚钱，问题是怎么个赚法。”
“中原有冰窖，达官显贵、各地大户在夏日都是靠冰消暑，岭表交广因为大部分地区基本不下雪，从来没有这种习惯，所以想要推广，需要时间。”
“要让各地豪酋都习惯冬季买冰藏入冰窖，夏日拿出来消暑，这样的习惯一旦养成，那就是一个巨大的市场，意味着意味岭表交广地区对于冰的需求量极大。“
“不光岭表交广，甚至扶南以及更远的南洋诸国，可想而知对于冰的需求都很大..但前提是价格合适。”
“而这些地方的酋帅们支付能力很强，多是金银或者象牙、香药等奇珍异宝，所以实际上只要把冰的买卖做好了，利润不会低。”
郑通质疑：“这和填补青苗贷的利润缺口有何关系？你们弄出这么多盈利的花样，不就是想让....啊！莫非...莫非随着大王征战河南的那三位...”
“没错，没错！”王越笑起来，“三位岭表客人，见识了中原的富庶，见识了冬季的滴水成冰，又经由大王的点拨开了窍，所以打算跟进，这已经是数月前的事了，如今已经定下...”
郑通有些失神，喃喃自语：“所以，日兴昌的目标，不仅仅是那几个盈利业务，而是醉翁之意不在酒?”
他好像想通了什么，却就差那一点点，于是想知道最终答案，王越见状笑起来：“没错，醉翁之意不在酒，日兴昌要填补利润缺口，靠的不是卖冰、卖鳆鱼，而是要借此吸纳更多的投资，是另外那些聚集起来的本金！”
“这需要信心！有了信心，大家才会踊跃往日兴昌投资，他们不敢冒险投资青苗贷，却愿意投资卖冰、卖鳆鱼！陈佛智、冯暄、宁长真，就是这样...你可知道，他三家要往日兴昌投资多少么？”
郑通颇为期待的问：“有...有多少？”
王越伸出一根手指：“折价至少一百万贯！”
郑通反驳：“这不可能！岭表哪里有那么多铜钱...你是说折价？等等，莫非他们投的是金银、珍珠、象牙、珊瑚或者香药等奇珍异宝..按照在中原销售时的价格进行折价？”
王越回答：“没错，他们手上有大量的珍珠、珊瑚、象牙，还有历年积攒下来的海外奇珍异宝，譬如香药，这些东西在中原都能卖上高价。”
说到这里，王越还补充：“先前，岭表生叛乱，被杨总管领兵剿灭，如今广州与南昌的陆路交通畅通无阻，岭表豪族们投的资金，最迟于明年春末就能运抵西阳。”
“而大量的冰块，冬末北风还有时，就已经往南运了！”
“原来如此，原来如此！”郑通笑起来，如释重负。
他一直纠结日兴昌要靠什么回本，结果却是自己想歪了。
日兴昌以二分二厘的利息吸纳钱粮，再以二厘的利息放青苗贷，这买卖是注定要亏的，短短一年时间，一般的买卖无论如何都填不了这个亏空。
但日兴昌可以凭借“包揽河南青苗贷”的噱头，向各地大户展示自身的实力，然后适时放出风声，或者派人推销，推出几种明显盈利的业务，让大家“怦然心动”。
来自岭表的陈佛智、冯暄、宁长真就心动了，只道日兴昌财大气粗，有朝廷做靠山，做买卖是稳赚不赔。
他们来自罕见冰雪的岭表，如今身在中原，所以知道贩冰回去卖肯定有赚头，于是舍得投资，一投就是大手笔。
折价不下一百万贯的奇珍异宝，怕不是把祖上攒下来的存货都拿出来，不仅是要赚一笔，恐怕也有长期做贩冰买卖的想法在里面。
日兴昌有了这笔投资，再加上各地大户投来的资金，外带其他业务的盈利，汇聚在一起，足以作为青苗贷兑现利润的“保证金”。
所以明年河南天气好坏与否，日兴昌都能兑现本金外加那二分二厘的利息，而这是最坏的情况下才会使用的“应急方案”。
然而日兴昌若是应急挪用了陈佛智等人投进来的巨额资金，日后该怎么兑现对方投资所应得利息？
简单，除了几乎没有生产成本的冰，还可以用黄州出产的玻璃器皿等低成本高价值“特产”支付，玻璃器皿如今在山南卖不出暴利，然而在岭表却不同。
稳赚不赔的“替代方案”，陈佛智等人必然同意。
所以一番操作下来，日兴昌柜坊宛若“空手套白狼”，风险当然有，但可行性很高。
郑通想到这里，只觉得自己之前真的是目光过于短浅，不过他还有一个问题，不问不甘心：
“日兴昌在河南大规模放青苗贷，牵涉众多，须得朝廷同意并作出相应决定，只是对于中枢决策，大王自身始终是力有未逮，莫非还是要靠杞王力排众议？”
这个问题有些敏感，王越即便知道实情也不能随便说出来，不过他既然来了，而郑通又是聪明人，所以适当点了一下：
“郑兄，向日兴昌投资的大客户，除了杞王和世子，还有其他人哟。”
郑通听了之后，不由得一愣。
他知道杞王和世子往日兴昌投资，能猜得出投资额绝不会少，而王越特地说“除了杞王和世子，还有其他人”，那就明显是话里有话。
可想而知这个人的身份可不低，想来想去，也就只有...
不会吧....